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“以贷还贷”的借款合同，其效力如何?

“以贷还贷”的借款合同，其效力如何?

　　《最高人民法院关于 适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第39条规定：主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应当知道的外，保证人不承担民事责任。 新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定”。由此事见，对于以贷还贷的保证合同的效力应具体问题分析。

　　(1)如果借贷双方在借款合同中明确约定贷款用途为短期流动资金借款，可认定借贷双方恶意串通，骗取保证人提供担保，而免除保证人的保证责任和民事责任。

　　(2)如果借款合同中写明是以贷还贷，或有证据证明保证人明知借贷双方以贷还贷仍为提供担保的，如无其他保证合同无效事由，保证人仍应承担保证责任。

　　(3)在旧贷和新贷均有保证人且保证人为同一人时，保证人原则上应当承担保证责任。

　　(4)对借款人擅自改变贷款用途，虽未征得保证人同意，但贷款人主观上没有过错，也并非与借款人互相串通欺骗保证人，因此保证人仍应承担保证责任。